住宅ローンの滞納が続くと、ある日突然、裁判所から分厚い封筒が届きます。そこには「あなたの家を強制的に売却する手続きを始めました」という内容が記されており、多くの人がここで絶望し、思考停止に陥ってしまいます。

しかし、この段階ならまだ間に合います。「任意売却」という手続きを行えば、競売を取り下げ、自分の意志で家を売却し、再スタートを切ることが可能です。

リストラによる収入減でローン破綻し、競売寸前まで追い込まれたK様（40代・会社員）の解決事例を元に、任意売却のリアルな流れと、その後の生活について紐解いていきます。

ボーナスカットでローン破綻…届いた「競売通知」

都内のマンションに妻と高校生の息子と暮らすK様。 35年ローンで購入したマイホームは家族の幸せの象徴でしたが、会社の業績悪化によりボーナスが全額カットされたことで歯車が狂い始めました。

毎月の返済に加え、ボーナス月には30万円の加算返済がありました。最初はカードローンで凌いでいましたが、すぐに限度額がいっぱいに。滞納が始まって6ヶ月が過ぎた頃、ついに債権者（保証会社）が一括返済を請求。当然払えるはずもなく、裁判所から「担保不動産競売開始決定通知」が届いてしまいました。

「近所に知られたらどうしよう」「息子の転校は避けたい」「引越し費用なんて1円もない」 K様は恐怖で夜も眠れず、ポストを見るのも怖い日々を送っていました。

何とかして生活を立て直す為には

K様のような状況から生活を立て直すためには、単に家を売れば良いわけではありません。任意売却を成功させるためには、以下の3つのポイントを押さえる必要があります。

1. 「タイムリミット」を意識し、競売の開札前に売買を成立させる

競売開始決定通知が届いてから、実際に「入札」が始まるまでには、約3〜6ヶ月の猶予があります。この期間が任意売却ができるラストチャンスです。

競売の入札期間が始まってしまうと、もう誰にも止められません。K様の場合、通知が届いてすぐに専門家に相談したため、時間的な猶予を確保できましたが、ここで躊躇して1ヶ月、2ヶ月と過ぎてしまうと、任意売却の成功率は激減します。スピードこそが命です。

2. 一般の不動産屋ではなく「債権者交渉」のプロを選ぶ

任意売却が通常の売却と違うのは、「売っても借金が残る（オーバーローン）」状態で、銀行に抵当権を外してもらう必要がある点です。

「3,000万円で売りたいですが、ローンは3,500万円残ります。差額の500万円は後払いにしてください」 このような高度な交渉を銀行相手に行う必要があります。これは一般の不動産仲介業者には荷が重く、失敗すれば競売一直線です。金融機関の考え方を熟知した「任意売却専門」のパートナーを選ぶことが不可欠でした。

3. 「引越し代」の確保と残債の整理を計画する

貯金が尽きているK様にとって、最大の問題は「次住む家の費用」でした。 競売になれば強制退去で一銭も出ませんが、任意売却であれば、売却代金の中から**「引越し費用」**を控除してもらえるよう、債権者と交渉できる可能性があります。

また、売却後に残った借金（残債）をどう返済していくか、無理のない計画を立てることも解決の重要な要素です。

弊社の任意売却専門チームが即座に動く

K様からのSOSを受けた弊社、解決不動産の任意売却専門チームは、直ちに債権者である保証会社へ連絡を入れ、「任意売却を行う意思」を伝えました。これにより、競売の手続きは一時的にストップし、一般市場での販売活動がスタートしました。

【対応の流れ】

販売活動: 競売物件として公開される前に、一般の不動産ポータルサイトに掲載。「相場通りの価格」で売り出したため、近所の人には「普通の住み替え」に見えました。

売買契約: 築浅で立地も良かったため、2ヶ月で買い手が見つかりました。

配分案の作成: 売却代金から、仲介手数料や管理費の滞納分、そしてK様の「引越し費用（30万円）」を捻出する配分案を作成し、債権者の合意を取り付けました。

【解決の結果】

マンションは無事に市場価格で売却され、競売は取り下げられました。 最大の懸念だった引越し費用も確保でき、近隣の賃貸アパートへスムーズに転居。息子の転校もせずに済みました。

売却後に残った約500万円のローンについては、債権回収会社（サービサー）と話し合い、現在のK様の収支状況を正直に申告。「生活に支障のない範囲」として、月々1万円ずつの分割返済で合意に至りました。

「ポストを見るのが怖くない。電話に怯えなくていい。それがこんなに幸せだとは思いませんでした」 K様はそう語り、安堵の表情を見せました。

まとめ

今回のK様の事例から分かるように、任意売却は単なる「不動産処分」ではなく、「生活再生のためのリセットボタン」です。

競売を回避できる（市場価格で売れ、プライバシーも守れる）。

引越し代を交渉できる（手元資金がなくても転居が可能）。

残った借金も無理なく返せる（現実的な分割払いに再編できる）。

もし、住宅ローンの返済に行き詰まっていたり、競売通知が届いてしまったりしても、決して諦めないでください。 「任意売却」という選択肢を選び、専門家と共に正しい手順を踏めば、必ず今の苦しみから解放され、平穏な日常を取り戻すことができます。まずは一日も早く弊社、解決不動産のような任意売却の専門チームがいるところへ相談してみてください。