「住宅ローンが払えない…」 「このままでは家を失い、自己破産するしかないのか…」
経済的な困窮から住宅ローンの返済が困難になったとき、多くの方が「自己破産」という言葉を思い浮かべ、絶望的な気持ちになります。

しかし、本当に道はそれだけでしょうか？
いいえ、違います。「任意売却」という選択肢で、最悪の事態を回避し、劇的な解決を果たした方々が大勢います。

今回は、まさに自己破産の瀬戸際から、任意売却によって新しい人生のストーリーを歩み始めたKさん（40代・元自営業）の解決事例をご紹介します。

崖っぷちからの大逆転！Kさんが「自己破産」を覚悟した日

Kさんは数年前まで、順調な事業を手掛ける自営業者でした。しかし、昨今の急激な経済変動により売上が激減。事業を維持するために消費者金融からも借り入れをしましたが、状況は好転せず、ついに事業をたたむことになりました。

収入が途絶え、Kさんを待っていたのは「住宅ローン」という重い現実でした。

悪夢の始まり：「競売開始決定通知」

返済の滞納から約半年後、Kさんのご自宅に裁判所から「競売開始決定通知」という封書が届きました。これは、銀行が法的手続きに入り、Kさんの家を強制的に売却する「競売（けいばい）」が始まったという合図です。

競売になれば、市場価格より遥かに安い金額で家が売られ、多額の借金だけが残ります。

なぜ「自己破産」しか道がないと思ったのか

Kさんは、「競売」と「残った多額の借金（残債務）」を同時に突きつけられました。

「競売で家がいくらで売れるか分からない…」 「住宅ローン以外の借金（事業の借入）も返せない…」

家を失い、それでも返済できないほどの借金が残る。この状況をリセットするには、「自己破産」しか道はないと、Kさんは本気で覚悟を決め、弁護士事務所の門を叩こうとしていました。

「任意売却」という最後の光

自己破産の相談に向かう直前、Kさんはインターネットで「住宅ローン 払えない 自己破産以外」と検索し、初めて「任意売却」という言葉を知りました。

任意売却とは、債権者（銀行）の同意を得て、競売ではなく、一般市場で不動産を売却する方法です。

「もしかしたら、まだ道があるかもしれない」— Kさんは最後の望みをかけて、私たち専門業者の無料相談に来られたのです。

劇的解決ストーリー：Kさんを救った「任意売却」の全貌

Kさんの劇的解決ストーリーは、自己破産を回避するための「任意売却」を選択したことから始まりました。

【解決策1】専門家による債権者交渉と「競売ストップ」

まず、私たちがKさんの代理人として、債権者である銀行と交渉を開始しました。「競売」よりも「任意売却」の方が、銀行にとっても「より高く売却でき、回収額が増える」というメリットを、査定書と共に提示。

銀行の同意を得て、法的な手続きである「競売」を一時的にストップさせました。この時点で、Kさんを苦しめていた銀行からの督促の電話も止まり、精神的な平穏を取り戻すことができました。

【解決策2】市場価格での売却と「残債の大幅圧縮」

私たちは、競売のように情報を公開せず、水面下で購入希望者を探し始めました。任意売却は、通常の不動産売買と同じように進められるため、近隣に「ローン滞納」などの事情を知られることもありません。

結果、Kさんのご自宅は、競売の想定価格よりも**実に1,000万円も高い金額（ほぼ市場価格）**で売却することができました。

これにより、Kさんが「自己破産しかない」と悩んでいた、売却後に残るはずだった借金（残債務）を、劇的に圧縮することに成功したのです。

【解決策3】残債務の分割交渉と「新しい生活」のスタート

売却後も、事業の借入などが一部残りました。しかし、任意売却のプロセスで債権者との良好な関係が築けていたため、残った債務についても「月々2万円ずつ」という、Kさんの新しい生活で無理なく返済できる分割プランで合意することができました。

もし競売になっていれば、多額の借金だけが残り、結局「自己破産」を選ぶしかありませんでした。

Kさんは、引越し費用も売却代金から捻出でき、自己破産という社会的な信用を失う事態も回避し、ご家族と共に新しい賃貸住宅で穏やかなストーリーを再スタートされました。

まとめ

住宅ローンの滞納＝「自己破産」ではありません。

Kさんの劇的解決ストーリーのように、「任意売却」という正しい選択を、正しいタイミングで行えば、競売を回避し、プライバシーと尊厳を守りながら、借金問題を解決することが可能です。

「競売開始決定通知」が届いてからでも、まだ間に合います。一人で抱え込み、最悪の選択をする前に、任意売却という道があることを知り、まずは解決不動産にご相談ください。